הסדרים פנסיונים
ההסדרים הפנסיונים מהווים אצל מרבית המשק את החיסכון המרכזי לגיל הפרישה
תקופת החיסכון רבת השנים וסכום ההפקדה החודשי הגבוה (כ-20% מהשכר החודשי ברוטו) מצריכה תכנון נכון לאורך השנים וליווי של איש מקצוע. כל שינוי קל בבניית התיק, יכול להשפיע בצורה משמעותית מאוד על סכומי החיסכון שצפויים לנו בגיל הפרישה , הן כקצבה חודשית והן כסכומים נזילים. כמו כן, ההסדרים הפנסיונים מעניקים כיסוי ביטוחי לאורך השנים, שגם עליו צריך לתת את הדעת ולהתאימו למצבנו ולצורך הביטוחי שלנו בכל עת. עלות הביטוח מהווה גורם נוסף המשפיע על ערכו של התיק בגיל הפרישה, כמו כן דמי ניהול ותשואות לאורך השנים.
אופן הטיפול בהסדרים פנסיונים
- קבלת כלל הנתונים מהגופים השונים - קרנות פנסיה, חברות ביטוח, בתי השקעות (קופות גמל).
- סך כל הסכומים הצבורים בתכניות השונות, כולל כספים "שנשכחו" ממקומות עבודה קודמים, כספים שנשארו בעת מעבר בין קופות וכן הלאה.
- תחזית לגיל פרישה, בהנחה והתיק ממשיך להתנהל ללא שינוי, אל מול האפשרויות השונות הקיימות על מנת להיטיב את החיסכון לפרישה.
- גובה ועלות הכיסוי הביטוחי בתיק תוך בחינתו אל מול הצרכים הקיימים והעלויות החלופיות.
- דמי הניהול המשולמים אל מול החלופות הקיימות.
יישום המלצות וליווי שוטף
- התאמת התיק לצרכים ומקסום החיסכון הצפוי לגיל הפרישה, אחת לתקופה .
- ביצוע ההנחיות וההחלטות אל מול הגופים השונים - בעת סיום יישלחו העתקי פוליסות עדכניים.
- ליווי בעת עזיבת מקום עבודה ותחילת מקום עבודה חדש – עבודה אל מול המעסיקים והכנת כל הניירת הנדרשת לרשויות המס.
- משיכת כספי פיצויים במידה ונדרש.
- ליווי בעת יציאה לגמלאות, תוך שימת דגש על מקסום הטבות המס הקיימות בעבורנו, אל מול הצרכים הכלכליים בעת הפרישה. יש שישימו דגש על קצבה גבוהה ויש על היוון מקסימלי של הכספים.
- טיפול בעת תביעה – אובדן כושר עבודה, פטירה חו"ח.