חסכונות פרטיים

משמעות התשואה בעבור כספי החיסכון שלנו היא אדירה ככל שחולפות השנים. בעת הקצאת כספים לחיסכון עלינו לשים דגש כי הכספים ינוהלו בצורה אשר תעניק לנו תוצאות טובות לאורך השנים ותגדיל משמעותית את הסכום הצפוי לנו בתום תקופת החיסכון. 

ניתן לנהל את כספי החיסכון באמצעות קופות גמל להשקעה בגופים השונים וכמו כן גם באמצעות פוליסות חיסכון מנוהלות בחברות הביטוח. בשתי האפשרויות עומדות לרשותנו מספר אפשרויות של מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות. הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת. קיימת גם אפשרות לבצע שינוי במסלול השקעה ורמת הסיכון הגלומה בה - ביצוע השינוי לא גורר תשלום מס על הרווחים . קופות אלו חייבות במס רווח הון בעת משיכת הכספים. ההפקדה לתכניות אלו יכולה להתבצע בסכום חד פעמי וכמו כן גם בהפקדה חודשית קבועה.

• דמי ניהול נמוכים אל מול האלטרנטיבה (קרנות נאמנות / תיק מנוהל).
• שינוי מסלול השקעה ללא תשלום של מס רווח הון.
• פיזור סיכונים: מעבר לאפשרות לפצל כמעט כל סכום למספר גופים, גם בכל מסלול אנו למעשה מצטרפים לתיק שמחזיק מאות ואף אלפי ניירות ערך שונים ולכן קיים פיזור סיכונים גדול.
• התאמת מסלול ההשקעה לטווח ההשקעה ולטעמי ההשקעה השונים.

נכון להיום נמצאים למעלה מ-300 מיליארד ₪ בפק"מים בבנקים השונים בישראל . קופות חיסכון אשר מניבות ריבית אפסית ללקוחות. 

לאחר בחירת טווח ההשקעה נוכל לבחור את רמת הסיכון בתכנית ועל פי זה את הגופים המנהלים תוך בחינת תוצאותיהם לאורך השנים. ההמלצה היא לפזר את ההשקעה בין מספר גופי ניהול לצורך פיזור הסיכונים. 

בניית תיק החיסכון בצורה נכונה תאפשר לנו להגדיר יעדי חיסכון עם טווחי השקעה ורמות סיכון שמתאימות לצרכים שלנו, וכמו כן את הסכומים הנדרשים ע"מ להגיע לאותם יעדי מטרה.